外资银行抢占农村进行战略布局，中资银行也急杀回马枪，纷纷攻城略地，湖北农村金融市场正悄然上演“战国七雄”逐鹿格局。

　　2007年12月28日，湖北宜城国开村镇银行宣告诞生，之前的13日，首家由外资组建的村镇银行——曾都汇丰村镇银行落户随州。至此，湖北省的村镇银行已达7家，在同批实行村镇银行试点工作的6个省份中，湖北村镇银行最多。

　　湖北是中部唯一的新型农村金融试点省份，外资银行视其为抢占农村市场的战略高地，中资银行也纷纷攻城略地，湖北农村金融市场正悄然上演“战国七雄”逐鹿格局。

　　外资银行下乡意在战略布局

　　中南财经政法大学金融学院院长朱新蓉分析指出：外资银行登陆湖北村镇，为的是谋划对中西部巨大农村金融市场的抢先战略布局。

　　在曾都汇丰村镇银行开业仪式上，香港上海汇丰银行有限公司主席郑海泉介绍，随州市曾都区香菇、木耳等特色农副产品出口势头迅猛，作为经济外向型地区，曾都出口需求旺盛，汇丰银行认为这与其遍布全球的网点十分切合。同时内地农村金融服务的不足，也给汇丰提供了很多市场机会，因此汇丰将把随州曾都汇丰村镇银行作为进入中国农村市场的试点。

　　今年1月5日至6日，汇丰—清华“中国农村金融发展研究”项目2007年度研讨会在清华大学经济管理学院召开。与国内久负盛名大学联姻进行农村金融发展研究，外资银行对农村金融市场觊觎之心可见一斑。

　　中资银行急杀回马枪

　　在银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策 更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意见》）之前，国有商业银行呈弃乡返城之势。统计显示，2006年底全国每个乡镇的银行业网点平均不到3个，其中3302个乡镇连一个营业网点也没有。湖北随州市农村金融网点从过去的300多个已经下降到现在的100多个。

　　对此朱新蓉指出，各国有商业银行逐步上收信贷权限后，信贷功能逐渐弱化，而之前农村地区存款量不大，也让部分网点生存举步维艰。

　　《意见》公布一年以来，农村金融准入制度放宽，外资银行对农村金融市场的布局谋划也惊醒了中资银行，一时间，中资银行或参股组建新型农村金融机构，或加大对农村金融现有网点的支持力度，农村金融市场一时风生水起。

　　作为全国首批实行村镇银行试点工作的6个省份之一，2007年湖北省村镇银行试点工作进展顺利：2007年4月份，湖北省推出全国首家跨地区村镇银行——仙桃北农商村镇银行，由北京市农村商业银行全资发起。而5日之后成立的大冶国开村镇银行，以3000万元的资本金，成为全国“最有钱”的村镇银行之一。

　　在2007年12月份展开的农村金融论坛上，农业银行负责人指出，未来农业银行将“紧紧围绕新农村建设和县域经济发展中的重要领域和关键环节，加大对8个重点领域的支持力度”。据悉，除进行服务“三农”的试点外，农行正在研究参股村镇银行，并拟作为发起人在湖北和内蒙古进行试点。

　　记者日前发现，在各村镇银行的出资人中，国家开发银行表现得非常活跃，继成功入股甘肃省平凉市泾川县汇通村镇银行后，国开行上月又成为湖北宜城国开村镇银行的最大出资人。

　　2007年12月12日，经国务院同意，银监会决定扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围，将试点省份扩大到全部31个省市区，预计2008年农村金融市场将会看到更多中资银行的身影。

　　农村金融市场前景在哪里？

　　外资银行纷纷看好农村金融市场，中资银行也对农村金融市场的前景重新审视，这其中原因何在？

　　湖北省银监局相关人士认为，综合经济层面和政策层面分析，农村金融市场发展前景广阔。首先在农产品价格上涨的趋势下，种植和养殖业市场前景不错，农村银行在向具有一定规模且缺少资金的种植户、养殖户发放生产性的贷款收益较为可观。统计数据显示，目前中国农村1.2亿户有贷款需求，但只有60％得到满足，中国“三农”的信贷资金缺口每年均在1万亿元人民币以上。

　　其次，目前中国农村的消费信贷和理财需求正在逐步扩大，消费信贷和理财也会成为其重要的业务领域。从湖北省统计局获得的数据显示：2003年至2006年，湖北县域固定资产投资年均增长13％，社会消费品零售总额年均增长11％，农民人均纯收入年均增长近9％。即使在一些贫困地区，外出务工人员的现金流也很稳定，无论是从消费还是理财的角度来看，农村消费金融市场都越来越大。

　　另外，在2008年从紧货币政策上，银监会已明确提出对农村金融做到“紧中有松”，对农村金融机构实行差别存款准备金政策。从2003年至2007年实行较低的存款准备金率，4年间累计增加农村金融机构可用资金近千亿元。

　　财税政策方面，据银监会副主席蒋定之2008年1月5日透露，将通过对发放农业贷款、开展农村保险的机构或贷款投保对象，提供财政贴息、保费补贴等方式合理补偿，以增强“三农”投入积极性。

　　业务多元化是持续发展之道

　　2008年，农村金融市场的抢滩烽火将愈演愈烈，朱新蓉指出，不论是中资银行还是外资银行，要想在农村金融市场上取得长足的发展，都应该从机制体制上进行创新，应加大中间业务的发展投入，开拓收益渠道。

　　在2008年不断从紧的货币政策下，依赖传统存贷差盈利模式将面临不利的局面，农村金融机构必须加快综合化经营步伐，创新产品种类，努力增加中间业务收入，拓展盈利空间。

　　湖北省银监局相关人士表示，2008年湖北的农村银行可以着手开发结算代理业务，加强结售汇、贸易融资、账户服务、现金管理服务等业务。同时，从2007年湖北农村金融来看，资信调查、企业信用等级评估等业务开展相对滞后，农村银行可以依据自身优势，重点做好资信调查、企业信用等级评估、资产评估等各类信息咨询服务，充分挖掘现有资源，提高自身经营效益。

　　该人士还表示，针对农村市场普遍信用缺失的情况，农村银行可充分利用自身的信誉保证，适应信用经营发展的需求，大力开展承诺和担保类业务。作为进入湖北的首家外资银行，汇丰曾都村镇银行可以在充分利用汇丰银行先进的投行理念基础上，为农村优秀企业提供财务顾问、上市包装、投资顾问和企业并购重组策划等高附加值服务。

　　中国人民银行的数据显示，截至2007年12月末，农村金融机构存款11.5万亿元，理财产品市场前景广阔。理财专业人士建议，可针对农民金融市场逐步推出养老保障、稳健型银行理财产品。