80后单身MM月入2500的生活理财计划
[发布时间：2010-10-09 10:28:22 点击率：]

  编者按：被广泛关注的“80后”，一部分人群已经步入奔三的行列，而另一部分人群也陆续走上工作岗位，“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据调查，“80后”大部分人群对投资理财缺少长期规划，“卡奴”、“月光族”、“房奴”、车奴、孩奴等等新词都体现在了“80后”的身上。

  理财师建议刚走上工作岗位的80后年轻人应加强和树立正确的财富观、幸福观，尽早学会投资理财，早理财早受益。只有规划与转变才是走出“窘局”的一个理想方法。

  【案例】

  月入2500元 日子还尴尬

  唐小姐是刚毕业参加工作的职场新人，目前在一家企业单位工作，每月收入2500元，只能勉强维持基本生活，但生活上应接不暇的各种开销却很让她很有些尴尬。

  唐小姐的家庭条件并不是太好，大学期间，她每个学期都是靠打临工，赚取生活费用，主要是为了不让父母为供她读书而背负太多的债，她在学校申请的5万元助学贷款现在已经到还款期，每月需1500元用于还款，并且3年才能还完。

  以前在学校的消费水平都远远低于社会上的生活标准，唐小姐每月省吃俭用300元就可以基本过得去。但是现在，唐小姐每个星期仅开一次荤，都需要500多元，每月房租为550元，由此算来，还不含其他个人每年日常消费和服装等生活用品7200元的开支，每月赚取的这点生活费用就基本上消耗殆尽，半年来，唐小姐仅有一张2000元左右的活期存款。

  唐小姐现在已经22岁了，在婚姻问题上，她的想法是，她家乡都是男方买房，女方买车，自己27岁左右结婚。她的理想是近5年的时间能够积攒下一笔20万元的存款，到时就直接买一辆15万左右的车当做自己的嫁妆。

  有同事跟唐小姐说，在现在这种低利率高通胀的情况下，若还是将钱放在银行存着，那是傻，最好的情况就是进行基金定投，也有同事说应该购买债券或是银行利率较高的理财产品。

  面对这些说法，唐小姐一时没了主意，不知道自己应该怎么做才能实现自己的计划。因此想请理财师给唐小姐一些建议。

  【财务分析】

  唐小姐已完成了学业，有了稳定的工作和收入，预计收入会根据自己从业的经历逐年有所增加，生活较节俭，家里无力给予财力上的支持，正处于人生自立自支的阶段，目前的年收入、支出状况下：

  按唐小姐现在的生活支出安排不但是典型的“月光族”，半年后不但要花光仅有的存款2000元，还要借钱过日，变成“亏空族”、“啃老族”，进行投资显然不可能，5年的人生短期目标可谓是“空中楼阁”。

  因此，现在的首要计划是调整现在的支出结构，在平衡收支的情况下，强制自己进行储蓄和投资，同时，结合自己的专业努力工作，提高才干，争取更多的“补贴性收入”和加薪机会。

  【理财规划】

  根据唐小姐目前的因素，可调整的支出项：外出就餐费、用品衣着服装支出、房租支出，调整的建议如下：

  唐小姐一定要改变外出就餐的方式或习惯，如与朋友平等凑钱定期聚餐或采取“AA”制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。

  在消费方面应多利用现代金融工具，利用“网上购物”方式购买用品和衣着服饰，如办理工商银行银行信用卡并开通个人网上银行，利用 “BtoC”（个人对工行特约商户网上购物支付方式）网上购物。据客户反映，此方式购物既能了解和购买到全国众多商家最时尚新潮的服饰、物品，又能进行同类商品的价格比较和了解到最新的折扣信息，购买成本节约20%－50%之间。

  在住房方面，与同事或朋友合租房，将每月房租支出节约一半，若回巢居住用于孝敬父母；而在归还助学贷款方面，唐小姐3年后还清助学贷款2年的积蓄加上5年以定投方式积累的资金，可以利用银行按揭贷款的方式首付40%实现结婚时的购车计划。

  在投资方面，当前证券投资市场前景不明朗的情况下，建议唐小姐不要盲目涉险进入高风险投资领域。对于缺乏专业知识又没有时间精力做投资的80后年轻人，参加基金定投是一种良好的投资手段和良策，也能够帮助进行强制储蓄。

  因此，唐小姐可利用已有的2000元存款和节约的工资加之预期的工资增长每月定投300元的股票型基金并坚持5年，按9%的年均经验回报率（2000年至今股票型基金的回报率达20%，近五年的平均回报达50%以上），5年后可实现收益22800元，可用于结婚时购车首付款。

  同时，由于唐小姐用于抵抗突发事情的能力较小，建议办一张信用额度在1-5万元的信用卡，同时目前在无能力进行长期保险规划或投资的状况下，根据外出情况和工作性质购买意外伤害险防范风险。

  最后，如果唐小姐有升职和加薪机会的话，个人收益高了，有了多余的钱，建议适当投资一些收益高的银行理财产品或黄金与保险等，以应对通货膨胀等其他因素。