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央行于近日正式上调金融机构人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。面对突如其来的加息，投资者又该怎样调配手中的投资渠道呢？
基金：货币基金能够避险
货币基金主要投资国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，是所有基金中风险最低的品种，有“准储蓄”之称，平均年回报率高于银行一年期定期存款。货币基金像活期存款一样存取方便，资金到账时间快，流动性强，赎回后第二天就可用款，且没有相关手续费、免征所得税。
国债：加息凿出投资机会
国债是信用评级最高的债券，俗称“金边债券”。一般来讲，无论是凭证式国债还是记账式国债都会因加息而贬值。国债执行的是合同利率，也就是说今天买了国债，明天如果利率上调，投资者也只能按购买时约定的利率计息。并且，凭证式国债的提前兑付要蒙受一定损失，持有期不满半年兑付的不计利息，满半年不满一年的只能享受相当于活期的存款利率。
保险：分红险弥补加息损失
保险产品的回报率，主要参照银行存款利率。一旦银行升息，其现金回报率肯定不如银行存款。因此投资者最好是等银行升息后再行购买高利率的保险产品，以获得更高的投资回报。不过加息前购买的保险产品并不意味着一定“亏了”，分红险就可以弥补加息损失，投资者可瞅准适当时机购买。
外汇理财：整体影响不大
人民币升息可能会加大人民币升值压力。一般来说，如果利率上涨，投资人持有货币的意愿会增加，汇率也会相应走高。但对外汇理财来讲，整体影响不大。目前国内常见的外币投资渠道有：外币存款，购买外汇理财产品，炒汇和投资Ｂ股等。据悉，目前国内市场上的外汇理财产品在设计上基本是参照国际市场的一些指标如美元利率、恒生指数等制作的，与人民币关系不大。
黄金：挑战大于机遇
加息前黄金投资者是以进攻型为主，加息之后则要以防守型为主。具体来说，加息后一些大型投资机构将在短期内继续推高黄金交易量，使得价格出现“回光返照”，然后慢慢进入下跌走势。所以，投资者在加息后的上涨中不应贸然进场，反而可趁此机会做短线或了结获利头寸。
（摘自《重庆商报》李扬帆/文）
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