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□ 李木子
房地产调控之下，开发商资金链日渐紧绷、消费者首付还贷压力逐步增加，房价走势仍旧不明朗。在此情况下，银行业金融机构房贷压力测试的频率开始提高，如果房价下跌30%，银行能扛得住吗？
我们先来回顾历次的房贷压力测试。2007年盛夏，中国银监会发出一份紧急文件——《中国银监会关于开展商业银行房地产贷款业务风险自查工作的通知》，要求各家国有商业银行、股份制商业银行以及资产规模在500亿元以上的城市商业银行和在华外资法人银行，对其房地产贷款展开风险自查。
此时，中国的房地产市场正处于上一轮红火发展的顶点，经过两轮房地产调控，大城市高涨的房价不仅没有回落，反而开始了新一轮的高歌猛进。房贷需求旺盛的背后同样隐藏着风险，在常规性的风险自查之外，银监会增加了风险压力测试项目，尤其提到“进行个人住房贷款成数专项压力测试”。
准确地说，2007年7月的这份文件，打开了中国银行业金融机构房地产贷款压力测试的大门，真正迈进这扇门，是在一年之后。彼时，大洋彼岸，美国次级抵押贷款危机的阴影已经开始扩散，这场由房地产风险而导致的金融风险向更深层次蔓延，国内的房地产市场出现了“量价齐跌”的局面，房产商资金链绷紧、意向购房者进入“观望”。
2009年10月份，银监会下发了《商业银行流动性风险管理指引》，对银行流动性管理提出了更高的要求。银监会明确要求，商业银行每季度通过压力测试分析银行承受压力事件的能力，并考虑预防未来可能的流动性危机。
2011年3月份，银监会主席助理阎庆民表示，商业银行的房地产压力测试，频率已经从季度转为月度，这一举措银行业备感压力。4月19日，首个月度房地产贷款压力测试启动，此轮测试考虑的假设情况更为细致、严格。此次对高风险地区和一般地区进行分类测算，前者的轻、中、重三种压力情景标准提高，分别为房价平均下跌30%、利率上调27个基点，房价下跌40%、利率上调54个基点，房价下跌50%、利率上调108个基点的情况。此外，本次还增加了住房成交面积下降等假设情境。
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