揭开“钱荒”之谜
[发布时间：2011-07-17 13:57:22 点击率：]

  “即使在两三年前，货币政策宽松的时候，银行贷款放万亿出去，温州的小额贷款公司的钱照样能放出去，为什么？毕竟有一批小企业还是缺资金。”

  □ 郭芳 李伟

  “中小企业的融资那么困难，到底政策的出路在哪里？怎么解决？”6月下旬，当记者在浙江奉化见到玉球食品有限公司董事长任东红时，他正在为“兜里没钱”而犯愁。

  2011年前后， 任东红的公司获批了一个总价766万元的农业科技项目，按照地方政府的政策，该项目将由政府补贴340万元，但前提是，766万的资金必须先投入，政府的补助才能到位。但任东红没有这笔钱。

  见到任东红时，他刚从银行回来。“银行以三个理由拒绝了我们的贷款申请：一是银根紧缩；二是贷给小企业的成本比贷给大企业的成本高出许多；三是，农产品自然灾害大，风险高，他们(银行)不愿意贷。”记者面前的任东红一脸的失望与无奈。

  “高利贷”非一日形成

  据中国经济周刊报道，任东红告诉记者，拿下这个农业科技项目很不容易，公司的未来也都寄托在这个项目上，“但是现在，因为资金的问题，我们只能选择放弃这个项目。”

  任东红也想过到民间去借贷，但担保公司的月息已经在5分左右，让他很快打消念头。对于农业企业来说，3分的月息已经是天方夜谭了。

  随着采访的不断深入，记者面前更加“震撼”的场面，令任东红面临的困难显得微不足道——在任的家乡奉化，上百家小企业因资金问题，而选择关门大吉。

  冰冻三尺非一日之寒，浙江“高利贷”的泛滥非一日形成，而国家对这一现象，亦关注良久，并已经采取了相应的对策。

  今年7月初，针对中国中小企业遭遇“钱荒”危机，国务院副总理王岐山特别主持召开了小企业金融服务座谈会。他提出，城市商业银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等中小型金融机构要立足当地，避免片面求大和盲目跨区域扩张，更好地服务于小企业。同时，要发展与小企业相适应的小型金融机构。

  上世纪末，中央决定在全国各大中城市成立城市商业银行，其初衷即是“服务地方经济和服务中小企业”。只是，在之后的发展中，逐渐偏离了初衷，许多城市商业银行开始全国性地扩张，热衷于与国有银行和股份制商业银行争抢大客户和大项目。中小企业的融资难题因此没有多少改善。

  小贷公司无钱可贷

  无奈之下，一些中小企业被推向了民间借贷。

  “在商业银行与民间借贷之间存在一个断层，现在的民间借贷太活跃了，说明这个断层缺口太大。”温州市金融办主任张震宇向记者表示，经济的发展需要金融服务的多元化，大银行服务大企业和大项目，小银行就服务小企业。

  加快金融体制的改革，建立多元化的金融服务供给体系——这普遍被认为是解决中小企业“钱荒”的大方向。

  张震宇建议，政府要搭建一些平台，“例如村镇银行、小额贷款公司发展的步伐还可以再快些，资金互助社、租赁公司、信托公司都可以恢复，把民间资本再集中起来，补充进来。现在很多民营资本想进入金融行业。”

  据相关资料，截至今年一季度末，全国新开业的村镇银行达400家；同样，截至今年一季度末，全国共有小额贷款公司3027家(2010年末为2614家)，小额贷款公司的扩张速度明显加快。

  自2008年小额贷款公司试点以来，它的定位即是为中小企业支持三农等方面小额贷款提供服务的。制度设计时规定，小额贷款公司的贷款利率最高可为贷款基准利率的4倍，“只贷不存”，融资规模不能大于注册资本的50%。

  在浙江，银根收紧之后，小额贷款公司生意甚为红火，但一些小额贷款公司已经面临“无钱可贷”的境地。

  “即使在两三年前，货币政策宽松的时候，银行贷款放万亿出去，温州的小额贷款公司的钱照样能放出去，为什么？毕竟有一批小企业还是缺资金。”根据张震宇的介绍，按原规定，小额贷款公司一年以后可以增资扩股，后来，因为贷款需求量太大，于是改为半年可以增资扩股，但还是跟不上贷款的速度。

  一个小额贷款公司在半年时间内，由两个亿增到四个亿，再过半年，又从四个亿增到八个亿，钱还是不够贷。温州市工商局近日对小额贷款公司的一次摸底结果显示，23家小额贷款公司现有注册资本金52.2亿，银行融资25.1亿，两者总和为77.3亿，而全市贷款额已经达到84.4亿。在浙江省并不发达的丽水市，小额贷款公司也已达8家。但很多人还是贷不到款。

  村镇银行之困

  与小额贷款公司的破竹之势相比，村镇银行的发展速度相对滞后。

  今年初，浙江省丽水市政府决定在全市的九个县市区全面铺开成立村镇银行，目前只批下来了三家。现在碰上困难了。接受《中国经济周刊》采访的前几天，丽水方面接到通知，村镇银行的贷款额度必须控制在注册资本金以下。

  就连村镇银行的贷款规模也纳入此次宏观调控的范围了，这让丽水的决策层很是头疼。

  在村镇银行，单笔的贷款额多在两三万。“村镇银行成立的初衷就是加大支农支小的服务力度，解决它们的融资难题。但现在提出要将它的贷款额度控制在基本金以下，这明显就缩小了支持的力度。”丽水市银监局副局长周林海说，贷款规模控制之后，村镇银行连小额贷款公司都不如了。

  这对刚刚蹒跚起步的村镇银行是一个不小的打击。处于起步阶段的村镇银行面临的困难很多：诚信度尚未形成，机构网点少，结算难，各项功能不健全，不具竞争力。

  从目前的政策来看，同一个地方的小额贷款公司的利润要比村镇银行高——虽然小额贷款公司的利润实际上也不高。

  以温岭市利欧小额贷款公司为例，去年的利润也只有8%。该公司副总经理陈景伟说：“股东们都觉得这个回报率很低。”

  但实际上，股东们在创立小额贷款公司之时，并不只是看短期回报，他们的远期目标是要组建自己控股的村镇银行。不少民营企业家都怀揣着想要成为银行家的梦想。

  而根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定，新成立的小额贷款公司，持续营业3年以上(含3年)，并且近两个会计年度连续盈利，不良贷款率低于2%，贷款损失准备充足率130%以上，就可以转制成村镇银行。

  从理论上看，这个可能性很大。但从浙江小额贷款公司的经营状况看，情况就没有那么乐观了。

  从“地下”到“地面”上

  目前在温州，绝大多数小企业都面临资金短缺的困局。对此，张震宇呼吁，在银行服务不到的地方，能不能把民间资本都筹集起来办村镇银行？国家能不能在村镇银行方面办得快一点，政策支持的力度再大一点？如果步伐再大一点，在温州能不能办一家民营银行？

  台州市商业银行是全国首家政府没有控股的城市商业银行。经济学家辜胜建议，像台州一样，鼓励民间资本进入中小银行，利用中小民营银行来解决中小企业的问题。“但我们上面望，下面望，相关部门还是不愿意做这个事情。”

  “政府已经做很大努力了，但中小企业的融资仍然有很大缺口。”丽水市金融办副主任龚海鸥说，政府方面正在想办法将“地下”的民间资金引导到“地面”上来，将民间资本转化为产业资本。

  然后，更多的企业主却认为，不管地方政府如何创新金融业务，如果没有国家层面的政策支持，换句话说，大的政策环境如果不改变，中小企业的“钱荒”困局，将是地方政府难以逾越的“坎儿”。