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32岁的李先生目前月收入约1.8万元，年底双薪，此外各项奖金和不定期外快每年约有3万元。有公司购买的基本保险，无商业保险。目前，定存约40万元，基金投资10万元，股票1.5万元，公积金约7万元。未婚妻目前月收入约1.5万元，年底双薪，有活期存款约35万元，已经购置比较完备的保险体系。目前两人均无车无房。
目前，李先生和未婚妻每月房租约为2500元，伙食花销约为3000元，通讯和交通的花销约为500元，添置服装开销500元左右，日常用品的开销约为800元，每月社交2000元左右。由于每年都习惯出门游玩，每年要花15000元的旅游费用，给双方老人的养老费用和回家走亲访友的开销每年约在25000元左右。
李先生和未婚妻打算在年内完婚，并贷款购入一套市场价值约为180万的市区两房。明年内要孩子。他希望能够在3年之内为自己购入20万左右的轿车代步，并尽早给孩子积攒下100万元教育金。专家的建议具体见以下流程。
步骤一：
组合贷款买房
流动资金付首期
根据目前第一套房房贷政策，置业市值180万的房子，首付不低于三成即54万元，贷款金额达126万元，建议采取公积金贷款与商业贷款结合的形式，降低利息成本。
公积金贷款两夫妻上限为80万，贷款利率4.7%，贷款年限20年,月供额5148元;商业贷款46万，贷款利率6.8%，贷款年限20年，月供额3511元。
李先生今年年内就要支付54万元首付款，建议其使用流动性较强的年度结余或者活期存款来支付，不影响其他投资金额的收益情况。
步骤二：
流动资产
分投蓝筹混基银行理财
在完成较紧迫的购房目标后，考虑到李先生现有家庭理财收益偏低，建议其调整现有资产投资方向，进行中长期家庭理财规划。
由于李先生和太太年龄都不大，收入较高，抗风险能力好，可以考虑风险相对较高的投资组合。
除3万元用于紧急预备金,建议将652400元流动资产以6比3比1的比例投资在进取（蓝筹股）、稳健（混合型基金）与保守（银行理财产品）品种上。
步骤三：
3年完成教育金理财目标
李先生在完成了购车目标后，继续按现在的理财方案进行资金的积累，到了2014年初时已积累超过百万元。减去购车所剩余的部分，已经完成了积攒教育金的理财目标。
（摘自《广州日报》潘彧/文）
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