民间标会 “金融互助”抑或“相互捆绑”
[发布时间：2011-10-23 11:49:49 点击率：]

  □ 刘文

  上海新江湾城，这个近年来房价飙升的地产板块，一直令上海地产界感叹不已。如今，这个位于上海杨浦区中外环之间的后起板块，均价5万-6万、单价上千万的豪宅，已经比比皆是。

  这里，也因此成为众多福建闽东商人的聚集地。新江湾城一个均价5万的楼盘的销售总监透露，“小区里，用福建人的名字购买的房子，达到了80%左右。”

  在上海的宝山区、杨浦区一带，闽东商人已经运作钢材贸易与民间金融多年，目前，他们已经占据了上海钢材贸易的七成市场，个个手握重金，因此，很多人都选择了以“邻近又能彰显其身份”的新江湾城作为住所。

  这些闽东商人之中，又以周宁县人居多。根据周宁商会公布的数据，在上海钢材市场中，周宁人先后创办了上万家企业，从业人员数超过了6万人。2006年之后，这些企业的合计销售额始终保持在1000亿以上。

  而要维持如此庞大的营业规模，银行资金与民间资金，是其背后必不可少的支持。以“帮带、互助”著称的闽东人，在民间金融上也发明了诸多互助模式。通过“金融互助”，他们抵抗危机，做大了规模，但承担着“相互捆绑”的风险。

  互助基金会

  来自21世纪经济报道的消息称，“终于从基金中解脱出来了，现在总算是安心了。”10月，在上海经营一家钢贸企业的闽东人陈安说：“在这个关口，我能把这500万收回来，自己抵抗风险的能力能增强一点。”

  陈安所说的“基金”，实际上是，闽东人在上海经营了十几年钢材贸易、担保公司之后，近年来新发展出来的一种“互助基金会”的民间金融新模式。它们或许会被冠以“股权投资基金、创投引导基金”的称谓，但事实上，就是一种“配合于银行之外的高息过桥贷款”。

  “模式就是，以朋友、亲戚、原籍同村人士等为单位，由十几个人或者数十人参与，每人出数百万，一个基金就有几千万甚至上亿的规模。”一个运作此类基金的闽东人士向记者透露，其中，周宁县做得较多较大，仅上海就有数十个基金。以此推算，总体规模或高达数百亿。

  而基金的主要用途，一般仅限于参与者内部贷款，如果外部人士需要借款，也需要熟人介绍。例如，陈安此前以500万入资，按1比3的比例，最多可以从基金会中借出1500万，借期一般为1个月。“大家都知道，借款的主要用途，是用于偿还到期的银行贷款，等银行再次放贷之后，借款人再还给基金会。基金存在的价值，就是互助，共同抵御风险。”

  但2011年信贷紧缩之后，还进银行的钱，再也贷不出来，基金的前景亮了红灯，风险凸显。据记者了解，在意识到风险后，多个基金在资金回收之后，已开始慢慢解散。

  升级版标会

  闽东商帮在上海运作的“互助基金会”，在某种意义上，是闽东民间标会的升级版。

  民间标会，又称“抬会、互助会”等，是一种具有悠久历史的民间信用融资行为，现盛行于闽浙等沿海一带，为民间地下金融主要的构成之一，具有“筹措资金”和“赚取利息”双重功能，通常建立在亲情、乡情、友情等血缘、地缘关系基础上，带有合作互助性质。在华东沿海一带，不少地区家家户户参与标会，汇聚了天量的民间资金，会与会之间又环环相扣，沉淀了大量风险。

  “福建闽东当地，现在尚还存在民间互助会，这是当地的一大地下金融特色。”闽东人、浙江时代商务律师事务所主任邱世枝表示：“早年，虽然标会在沿海一带都比较盛行，但近几年，浙江大批企业做大以后，就很少求助于标会了。”

  标会的具体运作，多数以月为时间单位，人员由组织运作的“会首”和若干缴纳会钱的“会脚”组成，其基本模式可理解为：一个人每个月能拿出5000元，并不是一个大数字，如果是20个人每个月都拿出5000元，汇集在一起就是10万元，这就不是一个小数字了。

  那么，20个人中谁可以支配使用这10万元？标会的运作方式是，在约定的时间，20人全部到场，在纸条上填上愿意为这10万元支付的利息，利息高者得。一般而言，有多少人参加，标会运作多少个月，保证每个人都可标走一个月。

  当地百姓家中娶妻生子、盖房装修、生意资金往来，多数均会通过标会筹资。在浙闽一带，因为难以从银行获得贷款，很多地方甚至家家户户都参与了民间标会。

  一位闽东商人称，早期，很多在上海做生意的闽东人，如果缺钱用，也会求助于民间标会。但后来，他们生意做大了，从标会获得的钱已经不能满足需求了，于是“互助基金会”应运而生。