“17点半族”如何理财 夜间也能“错峰”
[发布时间：2012-05-21 15:12:25 点击率：]

  滚动型理财简单便捷

  以某银行在售的一款滚动型产品为例，其投资周期为一个星期，5万起购，年化收益率为3.2%。产品到期后会自动滚入下一期，头一期产品的到期日即是下一期产品的起息日。客户如想终止投资，需在下一个起息日前两天通过网银或到网点申请。这样一来，既能保证客户投资的连续性，又让资金享有较强的灵活性。记者算了一笔账，和7天通知存款相比，一周滚动理财产品年化收益率为3.2%，远高于后者1.49%的年利率。同样以投入5万元计算，理财产品7天收益约为30元，通知存款一周利息约为14元，两者相差一倍以上。

  ☆提醒：相比收益率的差异，滚动型理财产品的购买时间其实颇有讲究。目前市场上7天滚动理财产品主要有两类，一类是每天可以买，第二天计息，7天一循环。有的银行周一至周五每天都有一款7天滚动型产品，共分为5号，周一买1号，周二买2号，以此类推，每天买到的产品都是第二天计息，最大限度地提高了资金利用率。但还有一类产品是每周只有一天是起息日，其他时间买就会有个空白期，要等到起息日才开始计息。如一款产品每周三计息，如果投资者在周二买，则第二天就可以计息，如果是周三买，则要等到下周三才开始计息，无故多了7天的空白期。所以投资者购买这类产品的时间有讲究，至少要先了解产品的计息方式。此外，购买滚动型理财产品还有一些细节需要了解。首先这类产品大多数不计复利，下一个周期只是本金滚动投资，一般每周或者每月的固定一天会将这一阶段的利息打入个人账户。

  夜间理财也能“错峰”

  白天上班没空到银行柜台购买“柜台专属理财产品”的上班族，可以通过“网银专属理财产品”实现“错峰理财”。

  据了解，目前部分银行的“网银夜市”几乎每天保持2到3款理财产品在售，很多是在晚上8点准时开卖网银夜间专享理财产品。由于通过网上销售而节省了柜面成本，银行给予这部分网上销售的产品相对柜面销售的产品更高的收益率。投资者获得足不出户买到较高收益产品的便利，银行实现低成本运营高效率销售，可谓皆大欢喜。

  ☆提醒：通过网上银行购买理财产品与通过柜台购买理财产品最大的区别是便捷，具体的实际操作并没有太大区别，只是购买的渠道不同。如果客户一年内曾在柜台买过理财产品，那么可直接通过网上银行购买其他理财产品；如果是首次购买，就要先在网上完成风险评估问卷。

  定投炒金无须日夜盯盘

  黄金延续了12年的大牛市，成为众多投资者的资产“避风港”。但即使在大牛市行情中，也会出现阶段性的回调和盘整。如何在震荡的金市行情中进行投资？摊平成本的黄金投资新品种黄金定投近来开始受到追捧。

  黄金定投也叫黄金积存或是积存金，也可以叫黄金零存整取。投资者可委托银行将资金100%投资于上海黄金交易所的标准黄金，就是以每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。

  据了解，银行的黄金定投一般是自动扣款手续简便，在一次办理后不用再跑银行，每月银行自动在客户账户内买入。因此，黄金定投更适合无时间打理投资的“上班族”、自制力差的“月光族”、以及承担家庭重担的“责任族”等几类投资者。

  (摘自《信息时报》)