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虽然银行理财产品相对股票、基金更为保守，但其本质上是金融投资产品，并不是储蓄存款。是投资就必然有风险，理财产品购买者要承担“买者自负”的风险。对此，交通银行河南省分行私人银行顾问姚媛认为，即使是保证收益的理财产品，也可能存在着市场风险、信用风险和流动性风险，这与银行传统的储蓄业务有着本质的区别。
“所谓投资风险，就是在未来会造成亏损的可能性，造成亏损的可能性越大，风险越大。”姚媛介绍，当前，商业银行形形色色的理财产品不断发行，给投资者带来了更多的机会，但投资者应当关注产品的风险。
各类风险面面观
1、利率风险：存款利率水平上升，会使投资者已经开始的投资活动，在承担相同风险的情况下实际获利水平降低。比如，在不考虑利息税情况下，投资的产品预期年收益率是5%，投资时的定期存款利率是3.25%，那么投资者可以获得的投资收益是储蓄利息的1.5倍；但在投资期内假设定期存款利率调整到4%，投资者的产品收益率事先约定不随存款利率调整，那投资者的投资收益就只是储蓄利息的1.25倍，在承担其他风险不变的情况下，投资者就会感觉不那么值得了。
2、汇率风险：投资于任何非本国货币及以此为基础的资产都需要承担汇率风险，汇率波动直接影响投资盈利水平。比如，投资一种以外币计价的债券，如果外币贬值，投资者可以收回的金额在折算回人民币后将会减少。
3、信用风险：投资者的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券等，就需要承担相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，将会使投资者蒙受损失。
4、流动性风险：流动性即在不受损失的情况下，将投资者的投资转变为现金的能力，变现损失越少，变现所需时间越短，产品的流动性越强。如果在市场价格等条件不利的时候不得不变现的话，那么投资者损失将是巨大的。
5、通货膨胀风险：由于物价的上涨，同样金额的资金，未必能买到过去同样的商品。这种物价的变化导致了资金实际购买力的不确定性，就是所谓的通货膨胀风险，或购买力风险。由于投资的回报是以货币形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，也就是投资的实际收益下降，将给投资者带来损失的可能。损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。
(摘自《汇通网》)
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