为震慑和遏制银联成员机构的各类银联卡收单违规行为，银联将重拳出 击。记者近日获悉，新版《银联卡受理市场违规约束实施细则》(下称新5号文)将于不久后“出炉”，2015年起有望正式执行，同期落地的还有《银联卡收单 外包服务指引》，将推动外包机构的优胜劣汰，为收单机构提供参考。

  重磅措施严厉加码

  “新5号文的内容应该说比以前更严，粗略估算，是在今年的力度上再翻2-5倍。”一位银联人士如此形容这一新版细则的严厉程度。

  记 者获悉，经过前后修改30余稿，广泛征求成员意见后，新5号文已于日前获得了银联业务管理委员会四届四次会议审议通过，与现行旧5号文相比，加大了对各类 违规行为的执行力度，包括针对违规开展银联卡跨行业务、套用商户类别码、套用特殊计费等现象，同时，还首次将发卡机构纳入约束，对部分严重违规行为不再给 予整改期。

  更严格的细节还体现在多处。如，旧版5号文最低约束金额为2.5万，新版5号文将其提高至5万元;违规交易计算期间也从原先的180天延长至1年，新增了复议和违规现场核查，以优化违规约束流程。

  值得一提的是，为有效遏制一些极度恶劣的违规行为，若收单机构疑似通过智能化手段，将同一商户交易分散在多个商户编码或者多个交易渠道进行上送，违规行为一经认定，将启动违约金约束措施，违约金标准可高达单次100万元。

  如此严厉规则的出台背景，是面对受理商户的业务规模迅速扩大，各类违规事件层出不穷。据银联统计，今年1-11月，套用商户类别码(MCC)及特殊计费已侦查发现违规商户44万户。

  同时，各类违规行为屡见不鲜。如批量伪造营业执照、门脸照片等商户资料的大面积造假;以“POS机升级”或“降低扣率”为由，擅自将其他机构商户改造为自身商户的“切机”行为等等。

  银联人士称，目前规范工作形势严峻，绕银联转接加剧，但现有的约束违规行为覆盖面小，仅针对线下收单市场中的违规行为，对发卡、差错等业务中的违规行为不涉及，尚未形成全规则约束体系。因此，有必要细化违规行为分类及处置方法，便于精准打击重点违规行为。

  非金机构年底整改

  记者同时获悉，12月8日起，所有非金机构必须同时启动自查整改。各非金机构须于2014年12月12日、12月19日、12月26日、2015年1月5日下午16：00前向中国银联报备整改进度和结果。

  此次自查整改的内容包括非金机构要切实保证商户新增准入方面的合规，存量商户需履行入网协议承诺，年底前断开全部未经银联书面许可的、与其他成员建立的接口，套冒等;非金机构需向银联提交重点整改商户(及外包商)名单等。

  银联也一再强调，银行卡收单不等于银联卡收单。现实中，大量机构自主选择收单的银行卡品牌，既可开展银联卡收单，也可开展其他品牌银行卡首单，如Visa和Mastercard。但选择开展银联卡收单的，须成为中国银联成员机构，并遵守双方约定和协议。

  记者获悉，年底有望发布的《银联卡收单外包服务指引》，不仅为收单机构提供参考服务，同时也将推动外包服务机构的优胜劣汰。

  此外，为丰富违规发现渠道，2015年起，银联微信晒单平台将正式运营，公众号为“银联晒单平台”，若消费者发现“刷卡小票或对账单与商户实际经营情况不符”，通过此平台晒单，便可获得200元话费奖励。

  正 如央行支付结算司副司长樊爽文上月在某论坛上指出，银联是银行卡清算领域的平台提供者，通过制定一系列银行卡业务规则和技术规则，从而实现使发卡、收单、 商户、持卡人等所有银行卡参与各方连接起来，实现信息的互联互通，最终完成银行卡的交易，为了维持这套系统和平台的正常运行，必须要制定一系列平台规则， 并且要监督参与各方落实平台规则。