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经历了金融危机带来的市场波动，很多人开始意识到家庭财富保障的重要性。汇丰银行（中国）日前推出“卓越理财家庭金融服务”，包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等一系列金融保障型服务。笔者在汇丰北辰支行亲身体验了这家银行理财服务的过程。
汇丰中国个人金融理财业务总监霍霭玲说：“面对市场的波动，人们认识到家庭保障的迫切性。家庭金融服务就是为家庭的基本需求提供保障，帮助家庭应对经济的起伏。”客户的需求是通过一款“财务需求分析工具”软件得以实现，你只需回答几个问题，15分钟内就可以了解家庭财务缺口所在，银行进而针对性地制订理财方案。
退休生活是否安枕无忧
李先生，40岁，在某外资企业任职管理人员，存款、基金等资产总计约200万左右，他希望和太太在60岁时退休，预计退休后的生活至少20年。由于暂时无法预测未来的生活费用，李先生希望至少能保持目前的生活水准，即每月家庭总支出在15000元左右，他计划以资产中的100万开始为退休准备，希望了解是否还有缺口。
借助“财务需求分析工具”中的“退休需求分析”功能，李先生发现在他假定通胀率为2%的情况下，他到退休时需要近400万才能满足20多年的退休生活需求，他的退休准备金100万如能保持5%的年回报率，到退休时可达265万，这样就可以清楚地发现：李先生的退休资金实际缺口为135万元。针对这样的缺口，李先生就可以选择相应的产品。
子女未来从现在开始
私营企业主王先生，38岁，儿子目前10岁，他和太太计划在儿子18岁时送他去英国读大学本科。考虑到国外教育费用高昂，并且有通货膨胀等不确定因素，因此夫妇俩开始考虑教育金的准备，以保障孩子的未来。他初步打算在现有的资产里拨出50万给儿子作未来的教育金，但是不知道这50万经过通货膨胀等因素是否够儿子将来的教育费用。
“财务需求分析工具”里提供的主要大学参考费用显示，王先生看中的一些英国名校平均费用在每年20万元至30万元左右，王先生选择设定23万，并根据工具里附加的主要国家的通胀走势，自行选择将通胀率设为3%，财务需求分析的结果显示：王先生在儿子18岁时需要准备110万教育金。假设年投资回报率在5%左右，王先生现在用50万元开始投资在18岁时可以达到73万，届时还差37万。
（摘自《中国证券报》 吴月霞/文）
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