幸福大理财 从现在开始
[发布时间：2009-07-26 00:00:00 点击率：]

　　如何寻找幸福？如何通过理财来实现幸福？制定合理的家庭理财规划，让全家人畅享幸福生活，是所有人的梦想，那么怎样才能实现梦想呢？围绕着幸福理财话题，理财师分别从家庭风险管理、子女教育、财富管理三个方面，给出了规划。　　

　　风险管理　　

　　风险管理建议：“保险不能让你的生活变得更好，但能让你的生活保持不变。”

　　在国外，风险管理理念早以深入人心，而在我国由于早期保险市场一些不规范经营，导致保险市场的口碑较差，但随着时间的推移以及人们风险管理意识的增强，保险也被越来越多人所重视。

　　误区及避免：保险并不是越多越好，要因人而异。同类产品尽量避免重复投入，目标应是“投入最少而效用最大”。

　　比如现在大部分的“三口之家”，有四位老人，孩子尚小，而且还有贷款，那么作为家庭经济支柱适宜投保定期寿险、重疾险。每期投入较少但能获得较高保障，如定期寿险，30岁男士每年缴费300多即可获得10万的保障。

　　而资金略宽裕些可以投终身寿险辅以定期寿险和重疾险，不仅有保障的功能还兼有理财的作用。除此外还可以分出部分资金投入到养老险中，及早规划养老不仅投入少，而且随着复利累积，未来返还额也会增加。当然在投保前最好还是请您的理财师为您进行测算，以提高资金使用效率。　　

　　子女教育　　

　　风险管理建议：一般来讲，子女教育的规划时间较长，教育资金的总需求额较大，并且子女教育支出的增长率是要高于一般物价增长的。因此在进行子女教育投资时不能过于保守，至少要使投资的收益能够跟得上社会教育支出的增长率。

　　可重点配置基金产品及与使用期限相对应的短期银行理财产品，对于即将使用的资金应侧重于本金的安全，使用期限较长的可侧重于基金等权益类资产投资，以取得较高的收益。

　　误区及避免：子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量。

　　在投资上，除非是专业人士，否则不建议在子女教育规划组合中使用过多高风险的投资工具，此外还应根据家庭的不同收入状况，为家庭收入的主要来源配置相应的保险保障，以确保发生保险事故时，能够保障子女继续接受应有的教育。　　

　　财富管理　　

　　风险管理建议：首先应当确定资金的使用目标，该笔资金是计划用于退休支出还是计划购房等。

　　其次要确定资金闲置的一个大概的时间段，根据资金的使用时间来选择不同类别的产品进行投资。

　　此外应根据自身的风险偏好及风险承受能力来选择理财产品，不要不切实际地追求高收益，投资的第一要素永远是本金的安全。

　　误区及避免：不要过于保守，即便资金暂时不用也应当选择对应的理财产品进行投资，避免因持有现金或活期存款导致资金价值的缩水。

　　也不要过于激进，特别是对短期可能用到的资金，一定要保障本金的安全。

　　此外，可以对资金进行组合投资，根据个人的风险偏好，进行各类资产不同比例的组合，可以有效地降低投资风险，同时取得较为稳健的投资收益。

　　（摘自《华商晨报》 龚文武/文）