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由于央行一月内的两次降息，不少市民在银行购买的理财产品撞上了利率调整期。这个收益到底怎么算？笔者调查后发现，无论是固定收益类，还是信贷类、资产类产品，相应的预期收益都随着利率的下降而有所下调。
曾经非常普遍的收益率高于同期银行定存的一年期稳健产品居然买不到了。陈小姐数年来一直是这类产品的忠实拥趸。“我买过很多中信银行的理财产品，都是五万元起的，收益很不错，比存银行划算，但最近的理财产品到期后，我到好几家银行咨询，居然都没有类似的产品。”于是笔者走访了几大主要银行，发现的确如陈小姐所说，一年期固定收益产品几乎绝迹，倒是三个月、四个月或半年投资期的固定收益产品有不少。
另外，陈小姐也反映，由于遭遇降息调整期，她刚刚买好的国债收益也“缩水”了。笔者致电农行证实了这一调整，2008年凭证式（五期）国债发行期内遇到银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期凭证式国债利率在利率调整日按三年期、五年期银行储蓄存款利率调整的百分点相应作同向调整。本期国债利率调整后三年期年利率为5．17％，五年期年利率为5．53％。此期国债发行期间为10月20日至11月4日，在10月20日-29日期间购买的市民享受三年期利率5.53%，五年期利率5.98%。而从10月30日起购买的市民则享受下调后利率。
最近短期理财产品比较红火，原因之一是在央行降息预期下，对投资者来说可能不好把握市场方向，较短时间的投资确保流动性就显得重要了；二是从银行角度来说，肯定致力于开发满足市民需求的产品。不过投资者把所有资产都拿来买固定收益理财产品也没有必要，因为毕竟收益较低，很难达到资产保值的效果，而全部配置股票、基金风险系数又太高，所以还是要均衡配置为好。
另外，在目前处于降息通道的情形之下，对于非专业投资人来说，快进快出购买理财产品的操作手法可能比较适应利率多变攀升的形势，如果操作不当还不如存银行定期。
（摘自《新闻晚报》 崔烨/文）
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