过上你想要的生活——年轻人理财四部曲
[发布时间：2009-04-19 00:00:00 点击率：]

　　“有时我会收到大学生或者刚刚毕业的大学生来信，‘投诉’我们这些投资顾问都‘嫌贫爱富’，只会给那些‘有钱阶级’理财，却忽略了另外一个群体，一群刚刚起步却同样需要理财，而且可能是更需要理财知识的人。”加拿大Trinity Financial Services Inc公司的资深理财顾问孟珺丽日前在接受采访时表示。基于此，她萌发了为年轻人提供理财建议的想法。

　　第一步：记账

　　“年轻人的理财方法其实说来简单，第一步，记账。不知道现在年轻人中还流不流行‘月光一族’，我猜想有可能已经发展成‘半月光’了吧。生活中的诱惑实在太多，名牌的衣服、包包、首饰还有高档的餐厅，个个都是挡不住的诱惑。刚开始赚钱，就想要开宝马车、住高档公寓，早就忘记了自己每个月薪水几多。”

　　“好吧，我不是想抱怨什么，我不喜欢这么浪费的生活习惯，所以我有记账的习惯。”孟珺丽说，“不知道你试过没有，看着自己记下来的账目绝对让你大吃一惊，原来自己花钱是这样没有节制的，然后在下一次花钱的时候，总是会去想想应该还是不应该。这个习惯可以帮助你逐步控制开支，为进一步的理财做好准备。所以，请不要忘记：记账，从今天开始。”

　　第二步：攒钱

　　攒钱是一切理财的基础。“别说我们嫌贫爱富，一分钱都没有理什么财啊。财富不是从天上掉下来的，你想要累积财富，要么你干活、要么钱干活，如果你没有可以为你工作的钱，就只好自己去工作，就这么简单。如何攒钱？让我来想想，在每个月的超额消费之后，你还有钱可攒吗？如果没有，那么让我给你一点建议。”

　　她建议，年轻人在每个月第一天，存200元进银行账户，或者买入共同基金。“记住，一定要让银行或者基金公司自动扣款，绝对不要相信你自己的‘自觉’。就连我这个投资顾问也做不到每个月定期地、自觉地往银行里放钱储蓄，所以我的所有投资都是由基金公司自动扣款的，不要给自己任何借口。”

　　“可是这样持续下去不是每个月的负担越来越重？我自己的感觉是，每个月少了200元的开销，根本感觉不出来。下一年，每月再减少200元，也还是感觉不出来，因为你的收入也同时增加了，可是存起来的钱却是实实在在的。而且，一旦存到每个月1000元，或者到你真的负担不了的时候，你完全可以停下来。这个时候，你已经够资格开始另外一些更复杂、更有风险的投资了，因为你已经有资本也有经验了。”

　　第三步：投资

　　孟珺丽建议的第三步就是投资。“一旦你有了一点小小的积蓄，马上要考虑开始投资。但是从普通基金投资开始，而不是从事股票或者房地产，因为那些需要更多的资本和更多的知识。”

　　她建议从平衡类型的基金开始，到高风险高收益的特殊行业基金，可以一点点地接触，一点点地学习了解。“别忘了供满RRSP(加拿大退休基金)额度，因为这样可以最大限度地替你省税，将你该拿的钱都拿回到自己手上支配。”

　　“购买保险，也是投资的一种方式。年轻的你可能早已是父母保险的受益人，别吝惜将这种关心传递下去。15年或者20年付断它，在你最有能力赚钱的时候解决这个看起来的‘负担’。”

　　一旦存款达到上万或者几万元，就可以开始考虑房地产投资，或者其他更复杂的投资产品。年轻人总是不怕风险的，一方面是因为年纪轻的关系，另外一方面是有时间和能力去赚到更多的钱，因此可以承受一些投资上的损失。他们还可以尝试贷款投资，利用银行的钱来赚钱，只不过要小心投资的品种和方向，不要冒太高的风险。

　　第四步：增加被动收入

　　“被动收入指的是不需要你主动性工作来赚取的收入。如果你想早早地进入可以享受的生活状态，请尽一切可能增加此种类型的收入——被动现金流收入。”

　　孟珺丽表示，年轻人的工资不是被动收入，因为只要你一停止工作，它就同时停止了。那么究竟什么是被动收入呢？

　　举例而言，银行利息就是被动收入。你只需要把钱存在银行里，之后就不必再去关心它，每年3%左右的利息就会自动流到你的账户里。当然，不多。基金的分红也是被动收入。你只需要买入分红基金，它就会每个月定期或者定额地将分红存到你的账户里。当然，有风险。房租收入也算是被动收入，只要有房客，每个月的某一天你总会收到固定的房租收入。当然，你需要维护和管理。你还可以依靠贷款投资来增加自己的被动收入，无论是拿来买分红基金，还是拿来投资房地产。当然，风险加大。

　　她强调，其实财商高低和年龄无关。如果年轻人可以从刚刚毕业就开始培养自己的投资意识，开始增加自己的被动收入，恐怕用不了多久，被动收入就可以超过固定支出。“恭喜你，你似乎已经达到了许多人梦寐以求的‘财务自由’。这件事情对于年轻人来说并不困难，因为毕竟你每个月的固定支出还不高。然后呢？可能你会跟着增加固定支出，提高生活的水平和享受的质量。买更大的房子，开更高档的车，借更多的钱。”

　　“可是由于你已经掌握了投资的方法，增加被动收入的方法，你完全可以靠头脑让每个月的固定收入再次高于固定支出。就这样，周而复始，你的生活水平被一点点地稳步提高，而且是非常扎实的那种，因为你的大部分收入都是被动的，不会由于工作上有任何变故而影响生活质量。而且这个时候的你也很清楚，无论你在哪里、从事什么职业，都可以过上你想要的生活。”

　　“最重要的一点，别忘了，找一个和你一起成长的投资顾问。”她最后表示。

　　（摘自《第一财经日报》 华之杰/文）