家庭理财不可忽视投资组合
[发布时间：2011-02-12 15:41:39 点击率：]

  眼下，国内CPI连创新高，银行储蓄却处于“负利率”时代。当下，我们该如何理财抵挡通胀，怎样的理财观念才是正确而理性的呢？近日，深圳知名理财师——建行深圳市分行理财专家曹晓倩和中行深圳市分行理财专家王延召为市民指点迷津。

  理财专家们称，在目前宏观形势发生变化的时候，市民家庭理财时有必要重新调整家庭理财规划，通过不同的资产配置，实现家庭资产保值增值。

  资产组合要及时调整

  深圳建行理财专家曹晓倩对记者表示，眼下宏观经济形势已经有所改变，在目前CPI连创新高的环境下，市民有必要重新审度一下自己此前的资产组合，再根据当前的宏观形势调整理财规划。同时，市民在制定理财规划之前，首先确定自己的理财目标后，要了解自己风险承受能力以及风险偏好，再选择投资理财方式。

  “家庭理财不仅要实现家庭财富的保值增值，同时，也要理财者能在资产保值升值的过程中享受到快乐。若市民抗风险能力弱，选择风险较大的理财品种，即使最终理财收益不错，但是，其间提心吊胆的也不是真正的理财。”曹晓倩称，总体来说，家庭理财规划，要根据各自家庭的风险承受能力，家庭收入以及家庭的投资偏好综合来定。

  “目前，通货膨胀率走高，一些产品明显跑不过CPI，因此，对每个家庭来说，确实需要制定新的理财规划，重新调整资产结构。这样才能打赢抗通胀的仗。”曹晓倩表示。

  降低银行存款比例

  “理财是一个保值增值的过程，若市民能通过理财实现年投资收益超过10%，那么自然能够抗通胀了。从现实经验来看，这也是完全能做到的。在目前的‘负利率时代’，市民不妨首先要降低家庭银行存款的比例。”王延召称。

  王延召称，目前国内CPI超过4%，而国内银行一年期定期利率仅为2.5%，从这个方面也说明了，若市民将钱存入银行，手中的钱是在缩水的。因此，市民在当下投资理财时要有“去银行存款化”的意识。目前，市场中也有不少收益水平要高于存款利息，但风险较小的金融产品，市民可以将一些活期存款可以转化为货币市场基金这类风险性较小，流动性高，但收益要高于活期存款利息的投资品种。

  黄金资产不可超过10%

  随着国际黄金价格连创新高，国内老百姓投资黄金的热情也日渐高涨。近日记者采访了解到，市场中的金条、金银币、黄金饰品都受到不少深圳市民的追捧。

  “很多人一想起通胀就立刻想到购买黄金来抵挡通胀。其实，目前看来，国内的通货膨胀并不是滞涨。只有经济出现滞涨时，购买黄金是唯一的选择。”曹晓倩对记者表示。

  曹晓倩称，在现货金投资时一般有纸黄金和实物金。相对来说，纸黄金的流动性较强，实物金的回收和变现相对较难。而黄金期货以及黄金股票这类黄金衍生品投资比较适合一些专业人士，普通投资者在进入时一定要慎重。

  “一般说来，黄金投资并不是大众投资品种，这类资产一般不要超过家庭可投资资产的10%。”曹晓倩称。

  （摘自《深圳商报》 朱丽华/文）