做个明明白白金融消费者
[发布时间：2011-03-19 16:09:24 点击率：]

  刷卡消费、房贷车贷、投资理财、保险理赔……过去与人们距离似乎比较遥远的金融领域，如今与人们的生活愈来愈密切，由此引发的金融消费纠纷也不时可见。金融消费常见的纠纷有哪些？金融消费者消费时应注意哪些问题？

  信用卡消费：

  学会做明白用卡人

  案例：陈先生在办理房贷按揭时被告知有不良信用记录，因此银行不予办理。陈先生纳闷了：每次使用信用卡消费和取现时都在免息期内按时还款了，怎么会有不良信用记录呢？后来他到相关部门去查询不良信用记录才发现，原来他不知道信用卡取现是要按日收取手续费的，而他只是归还了所取的现金额度，却没有归还取现的手续费，因此留下了不良信用记录。

  启示：时下，信用卡已成为人们常见的支付工具，谁钱包里没有一两张信用卡。用信用卡消费，既方便又省钱，但是在使用信用卡过程中，要弄清楚诸多细节，做个明明白白的持卡人。

  一是对未激活信用卡，各家银行有不同的规定，有的不收年费，有的依然要收取年费。二是信用卡刷卡消费有一定的还款免息期，但是取现则无免费餐，须按日收取手续费。三是信用卡消费采取分期付款方式时，银行会按期数不同收取不等的手续费。四是持卡人如果一时手头紧张难以一次性还款，可以选择最低还款额方式，但是剩余款项不能享受免息期待遇，银行会按一定标准收取利息，一直到还清欠款为止。五是对免息期内未还清款项，有些银行按剩余款项收取利息，有些银行则按全额款项收取利息且计收复利。六是千万不要把信用卡当成借记卡那样存款，因为信用卡存款是不计利息的。

  银行理财产品：

  并非稳赚不赔

  案例：李太太绝对是个风险偏好极低的人，对股市、基金这些理财方式向来持不闻不问态度。但是进入2008年10月，看着周围的同事炒股、买基金赚得盆满钵满，李太太终于坐不住了，取出手头的5万元私房钱全部购买了某行新推的QDII产品。当时的QDII产品炙手可热，基金公司和银行都有推出。李太太考虑选择银行发行的QDII一定会稳赚不赔，哪料到，从购买后该产品便一路亏损，如今5万元已亏损了三成多。

  启示：是投资就有风险，银行理财产品也一样。前段时间关于银行理财产品亏损的报道中，不乏一些号称理财专业的知名银行。因此，不要以为购买了银行理财产品，就一定是稳赚不赔的。

  据了解，银行推出的理财产品种类很多，从期限上来看，有固定期限的，也有不固定期限的；从收益来看，有固定收益的，有保本的，也有浮动收益的；从风险偏好来看，有偏于稳健型的，也有风险激进型的。

  相关人士表示，投资者在购买理财产品时不应该盲目迷信专业名牌银行，不要轻易被高收益诱惑，一定要了解自己所买理财产品的投资风格和风险，关注产品的配置，同时不要仅看产品的预期收益率，更要看清产品的实际收益率。

  保险理赔：

  何时不再“老大难”

  案例：去年春节，丁先生自驾车回湖北老家过年，不幸发生了追尾事故，承保他车辆的某保险公司受理了案件，并委托当地分公司现场勘查。事件处理结果很清楚，交警判丁先生负10%的责任，对方司机负90%的责任。原以为很简单的理赔案件结果一拖就是数月。丁先生多次询问保险公司客服人员，对方每次都以手续没齐为由一拖再拖。

  启示：尽管各保险公司在保险理赔服务方面屡屡推出新举措，努力改变“保险理赔难”的形象，但购买保险时痛快、理赔时一拖再拖甚至拒赔，颇受广大客户诟病。

  有专业人士指出，各家保险公司在设置理赔程序时，往往过于“刚”性，过多考虑自身业务规范和程序流转方便，导致客户在出险后花费很多的时间和精力。保险公司应该更多地为客户考虑，简化手续，缩短理赔周期，这样客户在得到快捷高效的服务的同时，保险公司也可以获得好口碑。

  （摘自《深圳商报》龚光敏 黄凤燕