个人收入大幅提高 投资理财需要精打细算
[发布时间：2011-05-14 12:01:09 点击率：]

  近年来，经济持续高速发展带来了个人收入的大幅提高。与此同时，各大商业银行推出的各式理财项目也令人眼花缭乱。记者从贵州省银监局获悉，近两年来随着股市趋热、基金热销以及个人理财业务的迅速发展，居民投资渠道正向多样化发展。

  与此同时，业内人士表明，尽管金融机构推出的理财产品多种多样，但股票和基金仍为大多数人投资理财的主要选择，所谓投资渠道的多样化发展也仅仅是针对传统的“储蓄”理财这一模式而言。由于对金融知识的相对匮乏，不少市民无法预计投资的风险与回报，也不知采取哪种投资方式更为妥当，常常选择“跟风”。股市每日攀升的新开户数、出现排队抢购基金一定程度上表明了投资非理性的一面。

  尤其是近期股市震荡的扑朔迷离，让“损兵折将”的投资者们越来越迷惑：理财到底是什么？理财到底带来了什么？

  “许多工薪阶层看到房价涨、股票涨、黄金涨、人民币升值，就误认为用几千元、几万元便能轻松地成为百万或者千万富翁。”

  农行贵州省分行营业部金融理财师李倩认为，近期股市的猛烈震荡或许对那些偏离了正确的理财观的投资者们是一个最好的告诫。理财不只是进入股市、购买基金，而是通过对家庭或个人的财务状况分析，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用储蓄、国债、股票投资、基金投资、黄金和房产等多种手段，进行风险管理、教育、投资、税收和遗产等方面的规划，以实现人生预定目标。

  贵阳华创证券的证券分析师刘俊锋举了个简单的例子：一个月收入不足1000元的低收入工薪阶层如果没有选择好适合自己的理财方式，而是硬要去炒股、炒期货，那不叫投资，而是投机。

  “2个月后要用的钱不能用来做高风险投资，但如果2年后要用的钱不用来投资，就会失去获得高回报的可能。科学理性的理财要先学会理财三步走。”这是刘俊峰对自己身边理财者和投资者必说的一句话。他的“三步法”是：确定理财目标，有了理财目标就可以较为理性地面对客观的变化；明确投资期限，投资期限的不同会决定不同的风险水平；有了明确的理财目标和投资期限后，才考虑制定适合自己的一个可行性投资方案用于具体操作。

  目前，市场上品种繁多的理财产品摆在面前，但许多都有门槛限制，一般大众可望而不可即。而各大银行虽然有专门的理财服务中心，但这种专业的理财指导大部分针对高端客户，绝大多数的非高端客户被挡在了门外。与此同时，绝大多数市民不愿花钱或者花不起钱请专业人士来为自己直接规划打理钱财。

  “这些并不会阻碍普通大众急迫的理财需求。”业内人士说，理财绝不是有钱人的专利，有钱人需要理财，钱不多的人更需要做好财务规划。对普通的工薪阶层而言，理财就是算计支出的合理利用，就是规划储蓄的安全增值，就是保障已有资财的安全。同时，省内各大金融机构面临市场巨大的理财需求，已开始探索针对普通大众的个人理财服务。

  据悉，为了给群众当好理财“参谋”，引导投资者树立科学的理财观念，掌握科学的理财方法，从2005年开始，贵阳市商业银行就开始尝试通过街头金融超市、社区理财服务网点的形式现场为居民提供有关理财服务，帮助居民提高理财水平。

  对普通大众而言，生财不是没有道。冠通期货公司贵阳营业部经理杨晏担心，个人理财者目前存在的最大问题就是风险意识不足，普遍有着理财产品“只赚不赔”的认识误区，并且与金融机构之间的双向沟通不良，从而降低了投资者对风险的承受能力，增大了个人理财市场的不确定性。这也是大多数理财者必须克服的弊端。

  (摘自《和讯网》)