端午理财产品“高调”走红毯
[发布时间：2011-06-11 16:02:46 点击率：]

  端午刚过，各家银行为投资者奉上了丰盛的“理财大餐”，纷纷推出系列假日超短期理财产品，期限在3天—14天不等，预期收益在2.8%—4.4%之间，能够满足不同理财需求的投资者。然而，针对部分产品公布的高收益，尽管十分诱人，但银行设下的高门槛让普通投资者望之兴叹。

  现象

  记者从农业银行官方网站了解到，该行于近期推出2011年第1256期端午假日专享人民币理财产品，起点认购额为5万元人民币，产品起息日为6月4日，到期日为6月7日，期限共计3天，投资金额越大，收益越高。个人客户认购资金规模在5万元(含)—300万元(含)，预期最高年化收益率为4%；认购资金规模在300万元(含)—1000万元(不含)之间，预期最高年化收益率为4.2%；认购资金规模在1000万元(含)以上，预期最高年化收益率为4.4%。

  根据该产品的说明书显示，基于投资品种期限、信用等级等相关要素，农业银行将该产品整体评级为中低风险等级。记者算了一笔账，假定产品成立时，个人投资者理财资金为100万元人民币，最理想的情况下，到期扣除费用后实现了最高预期年化收益率4%，理财天数为3天，则投资人理财收益=1000000×4.00%×3÷365=328.77元人民币。

  同时，民生银行也推出了一系列端午节特别款理财产品。期限灵活，其中7天预期年收益率 4.2%，14天预期年收益率4.4%，认购起点金额需20万元。

  支招

  虽然高额收益十分诱人，但逐渐拔高的投资门槛，让普通投资者只能望之兴叹。针对这部分普通投资者，记者搜罗了近日各大银行的理财情报，为拥有5万元左右流动资金的投资者提供更多投资选择。

  中国银行有两款短期理财产品，投资期限7天的产品预期收益率为2.8%，期限14天的产品预期年化收益率为3%；农业银行一款挂钩shibor的7天短期产品，该产品的收益完全和shibor共进退，预期年化收益率的计算方法为同期限Shibor-0.3%。以上几款产品的认购起点金额均为5万元。

  提醒

  一直以来，大多数投资者在选购理财产品时只关心收益率的高低，而忽略掉其他选购因素，如产品类型及投资期限。理财专家提醒，面对银行公布的理财产品收益，要特别注意“最高”、“预期”及“年化收益率”几个重点词，即出现最为理想的情况，才会获得高回报。

  投资者在选购理财产品时，还应关注产品的投向，如债券类、组合投资类、挂钩shibor利率等不同类型，其风险等级系数也不同，即使是保本产品也存在亏损的风险。理财专家提醒投资者，端午节期间，收益率较高的理财产品常常挂钩shibor利率，投资者可参考当前银行间同业拆借利率的走势做出投资选择。

  此外，选择理财产品还应关注“隐性投资期”。记者在采访中了解到，一般短期理财产品回款时间在产品到期后的两个工作日内，如遇非银行工作日，回款时间将会顺延，对投资者的影响不大。但也有部分产品在销售期及到账日，出现“真空期”现象，无形中延长了投资期限。因此投资者选择好申购、赎回时间也显得尤为关键。

  如一款产品销售期是5月28日—31日，正式起息日为6月3日，投资期限为3天，6月5日到期后，需要3-7个工作日，本金才会连同收益一起回到账户上。若投资者在产品开始销售的第一天买入，到期后正好处于周末时间，即最长于到期日后的第7天到账，那么3天期产品，投资期限便延长至10-15天，而理财产品到期至理财资金返还到账日为理财产品清算期，清算期内理财资金不计付利息，理财资金返还到账日计活期利息。由此可见，投资者对部分高收益的短期理财不要抱有高预期。

  (摘自《中国新闻网》毛双双 王婷婷/文)