要理好财，从拒绝信用卡开始？
[发布时间：2011-07-30 11:18:06 点击率：]

  王先生拥有一份光鲜的职业——某著名软件公司的系统工程师，每个月拿着不低的工资——税后近6000元。在众人的眼中，他是一个典型的白领，可以过上令人羡慕的生活。然而，他的生活却因为小小的信用而抹上了一个难看的信用污点，因为拖欠卡债未还而成为被告。

  王先生的收入虽然不低，但是依然挡不住他“不自觉”的刷卡记录。他在2006年的时候，就申请了第一张信用卡，开始了他的“卡民”生涯。不过，每个月的 26日一临近，他的心就要砰砰跳，又害怕又无奈，因为这一天是他的信用卡还款的最后截止日。“这个月又4000多元信用卡欠款要还，唉……”每月拿到刚发到手的工资，他都会皱着眉头盘算这有限的6000元该如何分配，这个月才能躲过财务危机。他至少有6张信用卡，但自去年以来所在企业效益的下滑，以及家中遭遇一些变故之后，使这位向来花钱如流水的“阔少”成了个吝啬的“葛朗台”。不过为时已晚。由于他欠了银行7000块钱未还而成为了被告。

  与王先生有同样经历的还有在一家贸易公司上班的牛小姐。在她向银行递交的信用卡申请书上，她填职务是海外部经理，年薪超过8万元。牛小姐在去年搬进了新房，为了布置新居，她花了十几万元购买家具、家电。“这大大超出了当初的预算，但当时就像刹车失灵的汽车一样，根本控制不住自己。”牛小姐很后悔，“那时什么都想买好的，于是频繁刷卡，完全不考虑后果。现在想想，刷卡时很爽，但接下来还款就难了。”

  据了解，目前在有卡一族中，有相当一部分人无法做到理性消费，购物付款时想的只“先刷了再说”，无谓的消费增加了，有的更是完全不考虑自己的偿还能力，于是当初的“意气用事”就为后来的举步维艰埋下了伏笔。

  信用卡滥用虽然危害很大，可很多人依然不知。有女网友发贴诉苦称：参加工作都一年多了，我们公司经常来一些银行业务员给我们推荐各种银行信用卡，同事们都办了。我跟老公商量了好几次，都被他无情地拒绝了，理由很简单：怕透支。

  而与上述三人相反的是陈先生。陈先生是一位资深股民，月入7000元的薪水，还积累了百万资产，但是让人不解的是，他打死不用信用卡。“全世界都知道的秘密就是巴菲特不用信用卡。”陈先生解释。

  他认为，信用卡的实质是利用人占小便宜的心理，每个人都认为在免息期内可以还掉欠款，可以始终花掉银行一部分钱。但实际上天上没有掉馅饼的事，首先在免息期内按时还款只是多数人的美好意愿，实际上会出现很多意外情况，比如家里出事急需用钱，那准备还款的钱必须挪为他用，这样滞纳金、利息滚滚而来，实际上不但没赚，反而增添负担。其次，信用卡的免息期一般只有50天，时间太短，假设透支2万元，按目前0.36的活期利率算，50天也才能省10元钱。况且储蓄卡也可以刷卡消费，没必要办信用卡，还要惦记着刷不满次数可能要交年费。

  此外，陈先生表示，工作繁忙也是他坚决不办信用卡的原因，他说自己喜好看书，经常去租书店借书，每天2元的租金，但经常因为没时间还书拖很久，直到扣光押金。同样的，信用卡一旦发生未按时还款，损失的不仅是滞纳金，而且还包括个人信用记录。除了坚决不用信用卡外，陈先生还有以下理财心得：

  第一，生活上要知足。生活的标准既无确定性也无统一的标准，它应是按照家庭的经济状况而进行自我调整。比如拥有住宅，100平方米的住宅住四口人没问题，300平方米的住宅住四口人也不能说是浪费，这只是生活条件的不同。但在同一地区100平方米和300平方米的住宅在价格上绝不会一样，住宅上花多了，其他方面的花销就会压缩，省钱也会更加吃力。所以在像住宅、汽车这些需要大笔花钱的地方，节俭的人考虑的是他们能否支付得起，而不是他们需要不需要。比如车，都是同系列档次的车，没必要过于追求动力大排量而损失油钱。在目前这种城市交通环境下，跑车也跑不快。

  第二，明白自己的需求。事实上，只有很少的东西是我们的生活必需品。对大多数人来说，除了充足的食物、住所以及衣服之外，其他几乎所有的东西都只是想要而不是必要。你可能觉得自己需要一个数字电视，一部手机甚至一辆汽车，但是很多人没有这些东西也照样过日子。所以当你准备进行一项新的采购时，问自己几个简单的问题：（1）这是想要还是需要？（2）能否推迟购买来确定这项采购是必要的？（3）我能用更便宜的方法得到它（二手市场的或从朋友那里借）。

  第三，对花销记账和在日常生活中节俭。记账很重要，只有知道钱花在哪里了才有可能节约。事实上在人们日常的生活中随时可以做到节俭，比如说购物时只要用心，你就可以买到物美价廉的商品。像买东西时货比三家、多使用折扣券、多利用商家促销的机会，这样做其实不难，但需要有耐心和长期坚持。

  第四，使用现金。付钱的感觉会比交出一张塑料卡片要困难多了。如果你本月计划在吃喝娱乐上花500块钱，那么你在知道周五晚上已经有安排的情况下，就会为是否在周一晚上花50块钱去看电影而思量再三，而刷信用卡就像是难刹车的斜坡。你不知道总共花了多少钱，反正这里18块，那里50块，看上都不多，但是30天后，当你还款的时候，这些小花费就累积成大笔钱了。

  （摘自《银率网》清水/文）