理财目标：计划明年买房。

  一、财务分析

  Jerry的职业是销售，销售的工作相对而言收入比较可观，但不具稳定性。销售需要应酬，作息时间相对不规律，对健康是一种潜在的威胁，在理财中可配置相关保险，给自己一份安心。就目前的保障看，jerry只有社保，对年轻人而言，这样的保障基本可满足，就jerry先生自己情况和家人而言，保障程度略显不够。父母有养老保险，在一定程度上降低了jerry的负担。

  从家庭资产分析，家庭的结余能力较强，月结余比率至少57.14%，为家庭资产增加奠定了扎实的基础。同时我们关注到家庭的结余多以银行存款的方式保留，虽然通胀有所回落，但负利率仍达到2%，货币依然缩水，这对资产保值是很不利的。银行存款作为资金的储蓄方式，相对保守，每个家庭都必须具有一定量的配置，满足我们的日常需求，但量太过就会影响家庭资产的收益。Jerry先生家庭资产的高流动性，严重制约了成长性。单身期的jerry正是积累财富的黄金时期，也可承受一定的风险，jerry必须利用这段时期为自己积累原始财富。

  二、理财建议

  1、现金资产规划

  现金资产的作用是满足日常的支出和意外时的应急，是家庭正常运转的第一道屏障。现金资产因家庭的实际情况不同额度也会有差别，现金资产是一个广泛的概念，指流动性较好，类似现金的资产。根据jerry的实际情况，收入具有不稳定性，家庭其他支出相对稳定，建议准备月支出的2倍多，即8000元，这样即使失去工作，也会支撑2个多月，提供一个缓冲期。8000元中建议将其中的5000元，用于购买货币基金，货币基金作为活期储蓄的替代品，风险很小，收益高于活期5倍左右，是现金资产投资的好渠道，其他的3000元存于活期或现金。

  2、风险保障计划

  由于每个人的保险意识不同及受传统观念的影响，很多人拒绝或者抗拒购买保险，但保险是家庭的第二道屏障，也是很关键的一道屏障，它可以降低意外发生时对家庭经济的影响，可以减轻我们的负担，保险是家庭理财的必需品。保险品种不断创新后，保险产品满足了大众的需求，理财型保险业成为大众投资的新渠道。根据Jerry先生的职业，建议除社保外配置20万意外伤害险包括意外交通险附加意外医疗险，10万的重大疾病险。

  3、购房计划

  11月份武汉房屋均价7555元/平米，假设购买80平米左右，则需要60万。首付三成，首付款需要18万，贷款42万。执行基准利率，若期限30年，月供2808.39元，若期限25年，则月供2981.88元，若期限20年，则月供3268.87元。按jerry最低月收入为标准，可承受的合理的最高月供2450元。按此标准，jerry可选择期限30年，月供2808.39元，家庭的房贷压力相对较小。

  除去房屋首付款和现金规划后，家庭的可用资金为3.2万，加上接下来这一年的结余，这部分资金可用于房屋的装修。

  4、购房后的规划

  购房后家庭的支出增加，结余减少，未来家庭的重大支出有结婚、生小孩和孩子的教育，建议可将结余的一部分定投基金，长期的投资可培养理财意识，也将为家庭带来收益。另外一部分结余可试做做金融产品的投资，经验缺乏的时候可选择稳健型的理财产品。（摘自《和讯网》）