由于信贷风险较高，每当信贷政策收紧时，小微企业就立即陷入贷款难。不过由于监管部门对小微企业贷款的支持，小微企业也成为一些银行部署的重点。

  措施一

  银行加大对中小企业的信贷力度

  河南38.3万家企业中91%都是小微企业。融资难，资金短缺几乎成为小微企业主们见面必聊的话题。

  不过，多家银行已经将中小企业贷款业务视为战略重点。日前广发银行与河南工信厅，河南省政府金融办在郑州联合举办中小企业融资服务论坛，广发银行有关负责人表示，2012年广发银行将拿出70%对公信贷资源用于中小企业，其中不少于60%的信贷资源将专项用于支持小微企业发展；此外，还计划申请发行约300亿元小微企业金融债，将筹集资金全部用于发放小微企业贷款。

  而一家国有大型银行河南省分行中小企业贷款业务负责人说，社会上有偏见认为大银行都是为大企业服务的，其实他们对中小企业贷款也非常重视，有专门的部门负责这块儿业务。与个人消费、住房贷款一样，他认为针对中小企业的贷款也关系到国计民生，即使是大银行也会在额度上力保。

  措施二

  对小企业不良贷款率容忍度提高

  银行纷纷加大对小企业贷款的支持力度，与监管层的态度转变有关。《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务补充通知》在发布后，民生银行、兴业银行等10家银行陆续推出发行小微企业金融债计划，总额约为1680亿元。

  对小企业贷款不良率容忍度，各家银行也在提高，不仅股份制银行，一些国有大型银行的负责人也都向媒体表示，对于小企业不良贷款容忍度，基本上都会提高到2%左右。而此前，银行对小企业贷款不良率容忍度只有不到1%。

  “对不良贷款容忍度提高，意味着做贷款的客户经理才敢于考虑给小微企业贷款。”一家股份制银行个贷部门的客户经理说，银行也有一套考核标准，其中坏账率是非常重要的一条。

  如果一笔贷款放出去收不回来，客户经理是要受罚的。很多小微企业办公场所是租的，公司里面只有十几个员工，一旦老板跑了，这笔贷款就成了坏账，作为银行的客户经理因此对这些企业都是避而远之。不过银行如果提高对坏账的容忍度，那么他们也会更愿意和这些企业接触。

  建议

  银行并非解决融资难的唯一途径

  “银行严格来说，只是给中小企业提供流动资金，固定资产投资资金，应该更多地寻找直接融资渠道。”提及中小企业融资难，著名经济学家樊纲在论坛上表示，除了银行支持以外，中小企业应该多寻找直接融资渠道，也就是股权融资。

  与从银行贷款不同，直接融资也就是请别人来投资自己的公司。他说，好的提供直接融资机构，不仅是给中小企业提供发展的资金，他们还会带来很多行业信息并帮助企业开拓市场，建立完善的企业制度，对于未来长期发展以及上市都会有帮助。

  不过，他现在与PE(私募股权投资基金)接触的感觉是，一些PE非常急于寻找好的项目，好的企业，而企业也有意接受这种直接融资，然而由于种种原因，企业和PE的配对没有跟上。这方面的工作政府其实是可以介入的，可以由他们出面搭建相关的信息发布对接平台，这将会对缓解中小企业融资难提供更多的渠道。

  （吴 民）