2014年宝塔区信用联社各项存款跨上新台阶，年底全区各项存款余额达71.3亿元，当年净增13.11亿元。贷款总量实现新突破，年末各项贷款余额达42.31亿元，当年增加8.85亿元。全年各项经营收入5.4亿元。拨备覆盖率达到209.34％，资本实力不断壮大，风险控制能力显著增强。2014年该社累计上缴税金5860万元，已经成为宝塔区纳税第一大户，在自身发展的同时社会贡献持续提高，近几年获得地方党政各类赞誉和奖励。

  以扶持“三农”为己任，

  助推农村经济持续增长  

  宝塔区农村信用联社的领导和员工始终牢记着联社是植根于这块土地上的，牢记着自己的职责：以服务“三农”为己任，全力扶持农民脱贫致富奔小康，实现自己的梦想。

  根据宝塔区农业产业化的发展战略来确定扶持措施，这是宝塔信用联社多年坚持的传统。每年秋冬季，该社领导班子成员分工到各乡镇和重点专业村调研，访民情，问民需，征求乡镇、重点村、产业大户对贷款需求的意见，据此制定相应的措施，贷款向专业镇、村和大户倾斜，确保支农支在实处，扶持产业在最需要的时候出手。

  农业生产的季节性很强，该种的时候要种，该收的时候要收，农产品该出售的时候就一定要按时出售，今天出售是金果，过一个月可能就无人问津。宝塔信用联社在发放“三农”贷款时，体现了“适时”二字。由于经济的发展，一般农户在春播买种子化肥基本上不贷款，但对于一些种粮大户、果农和承包大棚的菜农来说，则需要购买化肥、农药、果袋等物资，对于一些养鸡、养羊、养猪、养牛大户来说，都需要资金支持，信用联社就会适时发放专项贷款，解决他们的资金短缺问题。养羊大户侯杰年养殖量在1000只左右，出栏1000多只，宝塔作用联社2013到2014两年先后两次授信70万元，购买饲草、饲料时他就向信用社贷款，羊子出栏后就还款，形成了良性循环。2014年，该社共向15户种植业大户发放72.5万元专项贷款，向149户养殖业大户发放贷款829万元，做到了雪中送炭。

  “三农”贷款在宝塔信用联社一直处于占优势的地位，农村市场被该社确定为“四个面向”的首位，涉农贷款在该社享有全年规模不控制、不停放的优惠，2014年，该社共放贷8840笔，“三农”贷款占比84.54%，涉农贷款余额达到17.3亿元，占全部贷款的40.80%，较上年净增1.83亿元。

  贷款难，农民贷款更难。难在何处？农民的房屋不能作为抵押、质押而获得贷款，农民诚实守信的品质在银行业很难变成量化的信用度而得到贷款，每当农民遇到了急难之事时，不得不贷民间的高利贷。

  这种状况在宝塔区信用联社正在改变。2014年5月21日，在宝塔区柳林镇庙河村，宝塔信用联社向该镇的庙河、九沟、杨家畔、石头沟、秋树塔和鸡蛋峁6个村授“信用村”牌匾，并向这6个村的105户农户进行集中授信，发放“富秦家乐卡”，授信额度为5至10万元，共计650万元。“富秦家乐卡”是一种对农民非常实惠的贷款卡，一经授信，用户可在陕西省内信用联社任意柜台办理简单手续，即可使用额度内贷款，不使用时不发生利息，还款时同样可以在全省任意一家信用社柜面办理。用户还款后，该卡还可以作为储蓄卡和普通的银联卡使用，假如用户在还款后，需要再贷款，可以在授信的额度内持续使用该卡，无需再授信。此卡利率底，使用方便快捷，如果后期信誉好，授信的额度将提高。

  为农民授信是宝塔信用联社的创举，在开展向果农授信的同时，该社还试行了向在城镇经商人员开展授信，发放以20万元以内的“一次核定，随用随贷”的农户家乐卡贷款422户、3245万元。

  为了更有效支持地方经济发展，宝塔区信用联社先后启动实施了“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程，“普惠金融”，“关爱一公里”行动。其中“关爱一公里”行动要求所有从业人员主动上门了解周边客户金融需求，力所能及地为地方经济发展、客户自身发展提供金融帮助。要求乡镇网点深入农村、深入农民，充分了解农村金融需求，将其建档，以便在农民需要金融帮助时能够将资金第一时间送到手中。

  联社沈建宏理事长接受记者采访时讲的一席话引人深思，他说：“银行一定不能只将赚钱作为使命，而应当承担起更多的社会责任，银行不能只是锦上添花，更要雪中送炭！对那些难以融资的弱势群体，更是需要给予更多的关注以及全力的支持，他们是最需要帮助却又最容易被拒绝的群体，我们农村信用社应该给予他们更多的关爱。”这些温暖人心的经营理念已经被贯穿在日常经营过程中，量化到考核办法里，融入到宝塔信合人的心中。通过一系列主动提供资金帮助而获得客户极高赞誉的营业网点负责人说：我们是农村信用社，我们心系这片热土，我们时刻关心着“三农”的发展，看到他们事业生活有了提高，我们的付出无怨无悔！

  联社理事长沈建宏是市政协委员，在政协会议期间，他多次呼吁要像抓经济建设一样抓信用体系建设，他认为，诚信是社会道德之基，只有夯实这个基础，才能建成社会主义大厦。

  如今银行在办理任何贷款时都要对所有和贷款相关的客户（贷款人夫妻、担保人夫妻、股东等）在互联网上进行信用查询，凡是有不良记录的客户一律不准发放任何贷款，为诚实守信的客户在办理贷款和提供其他金融服务时打造绿色通道，以优质便捷的金融服务鼓励诚实守信的客户，限制甚至拒绝为不守信用的客户提供金融服务以约束失信行为，同时联合司法部门运用法律手段、监管部门运用行政手段和其他金融机构运用经济手段对失信行为给予严厉的惩戒，坚决打击失信者，营造诚实守信畅通天下，失信欺诈寸步难行的社会信用环境。 

  以扶持“小微”为突破，

  培育新的经济增长点 

  小微企业贷款难、融资成本高是一个热门话题，延安境内的小贷公司放贷利息最低是月息2分，在有的时段高达3分以上，如果是长期贷款，利息就能拖垮企业。而大型国有商业银行贷款准入门槛高、审批时间长，小微企业要么够不上这个门槛，要么等不得这么长的审批时效只好作罢。

  在这种情况下，一些小微企业把目光投向了宝塔区农村信用联社。

  宝塔区农村信用联社也把解决小微企业贷款难作为工作的重中之重。联社领导班子认为，小微企业的业主多是有作为的农村能人、城市创业初步有成就者，他们有的是信心和能力，而缺的是资金。而小微企业又是解决城镇无业者和农村进城务工人员就业的主要场所，扶持小微企业就是扶持“三农”、就是支持城镇化。联社应该把资金投向想干事、能干事、会干事的人。说不定今天扶持的小微企业，再过若干年，就会成长为大型集团公司。

  在发放贷款时，宝塔信用联社体现了一个“快”字，延安常泰药业是全市唯一一家中成药制药企业，产品不仅在国内畅销，而且出口量连年不断增长。该公司于2014年4月6日，与北京康瑞诚商贸有限责任公司签订药材采购合同，由于资金短缺，以致5月下旬货款迟迟未能支付，特向该社申请流动资金贷款。考虑到当前是收购季节，为了确保常泰药业2014年的销售，支持本土企业的长期稳定发展，联社简化贷款流程，于2014年5月28日发放了800万元的贷款，使该公司在合同约定期限内支付了货款，既为他们保住了货源和信用，也解决了燃眉之急。事后，常泰药业公司总经理常学军专门到到联社表示感谢，他激动地说：“信用社讲信用，是我们小企业的救星，可给我们帮了大忙了!想发展还是要找信用社啊！”

  延安怀玉民俗文化发展有限责任公司成立于2011年5月，公司注册地址位于宝塔区马家湾，主要经营范围为延安时期民俗文化、红色旅游、民间工艺、陕北风味特色、以及民俗演艺活动。延安民俗文化影视城隶属于延安怀玉民俗文化发展有限责任公司，该公司法人梁怀玉一直想把影视城创办成延安最大的旅游景区 ，但由于民营性质，资金注入有限，回笼又较慢，导致发展受限。了解到这一情况，宝塔信用联社为该企业发放流动资金贷款800万元，为想干事的人助了一臂之力。

  延安市神州(集团)汽车出租有限公司成立于2003年11月，主要经营出租客运，汽车美容，汽车配件销售等。但由于资金短缺，直到2013年1月该公司出租汽车开始运营时，只购买了40余辆出租车，无法达到正常运营，于是特向宝塔信用联社申请流动资金贷款。通过实际考察，信用联社了解到延安目前只有一家汽车出租公司，经营出租车应该有较好的效益，同时也为百姓提供出行便利，该社给神州公司发放1000万元贷款用于购买出租汽车，使延安市神州(集团)汽车出租有限公司购买的出租汽车，从最初的40余辆，增至现在的520辆，达到了正常营运。后来，该公司法人牛春雨来到营业大厅非常感慨地说：“宝塔联社才真正是为企业办实事、办好事的银行！” 

  以创业贷款为杠杆，

  撬动创业者的人生 

  对于刚开始创业的人来说，启动资金往往犹如半个生命，有了一笔资金的扶持，很可能改变他们的人生，或许可以造就一个有成就的企业家。宝塔区农村信用联社推出的创业贷款面向大学生、城镇下岗失业人员和进城的农民。许多人靠着创业贷款改变了人生，走上了发家致富的道路。李渠镇妇女刘存利学得一手理发的手艺，想自己开个理发馆，可苦于没有资金。当得知信用联社有创业贷款后，她积极申请，宝塔信用联社于2014年11月7日向她提供8万元创业贷款，资金解决了，理发馆开张了，她每天可以收入200到300元。枣园镇阳崖村家庭妇女李华看到村里的姐妹们办起了农家乐，日子越过越富裕，她想办，可是没钱，就抱着试一试的心态去申请贷款。信用联社急事急办，于2014年11月5日向她发放妇女创业贷款8万元。李华很快就办起具有陕北特色的农家乐，一家人有了较稳定的收入。

  李渠镇的刘健忠在镇上开了一家药店，但规模小、药品品种少，无法满足当地群众的需求，2014年4月17日宝塔区农村信用联社向他发放了8万元创业贷款，刘健忠把这笔贷款全部用于改善药房环境，扩大药房经营规模。现在他的药房利润增加了不少，基本能够满足李渠镇的广大居民的需要。

  大学生就业难，鼓励他们自主创业是国家大力倡导的，也是信用联社责无旁贷的义务。该社于2014年3月26日向大学生何娜发放创业贷款8万元，用于经营孕婴用品，办理了创业贷款后，商铺从原来的货源品种稀少发展到货源齐全，客户群体逐渐扩大，收入日渐增多。何娜不再为生计而发愁，对未来她信心满满。

  从2012年开始发放创业贷款起，该社共发放1302笔，总额10165万元，扶持1000多人创业，解决了几千人的就业。  

  以提升服务为动力，

  打造“信用”文化品牌  

  服务对于任何一家企业来说，永远都是软黄金，只有更好，没有最好。宝塔区信用联社领导班子成员深知，企业最具活力的要素是员工，而提升服务的核心是文化。正如著名作家张贤亮所言，推动社会进步、经济发展的动力是文化。

  基于这一认识，宝塔信用联社把2014年确定为素质提升年，把打造“信用”企业文化作为企业发展的基础工程来抓。首先，抓培训。信用联社是一个窗口单位，面对的是群众，微笑的温馨服务至关重要。2014年7至10月，该社用4 个月时间，聘请国内一流的培训机构——上海艾加培训，分批对全体员工进行了礼仪培训，从理事长到柜员全部参加。通过此次培训，使员工们懂得了文明的礼仪对于一家企业来说，是发展的正能量，对于员工个人来说，是综合素质的全面提升。得体的礼仪，对于化解客户的积怨、留住客户的心都是至关重要的。其次，开展读书活动，打造书香信用联社，该社要求员工每人每年读几本书，不仅要读业务书籍，还要认真学习老一辈无产阶级革命家毛泽东、邓小平的著述，学习三个代表重要思想、科学发展观理论和习近平的重要论述，并且还要读文学、艺术书籍，陶冶情操，做一个高尚的人。第三，开展各项文体活动，增强大家的凝聚力和向心力，增强团队精神，增强合作共事的能力，提高与人沟通的能力。通过这些活动的开展，大大提高了员工的素质。对此理事长沈建宏表示，作风建设永远在路上，服务水平提升永远在路上。

  企业的发展在于人才，培养人才在于员工整体素质的提高，有一支素质过硬的员工队伍，何愁企业在竞争中不独占鳌头！