“小”生意做出金融“大”市场
[发布时间：2008-09-12 00:00:00 点击率：]

　　□白洁纯 刘诗平 

　　针对今年以来部分小企业资金明显趋紧的状况，银行业采取了多种措施加大对小企业贷款投放力度。记者近日在浙江、广东两地调研时发现，商业银行在向小企业提供金融支持的同时，也挖掘出了一个金融“大”市场。

　　小企业贷款：客户的“及时雨”

　　“银行的贷款真的是为我们降了一场‘及时雨’。”谈到银行的金融支持，浙江台州的玉环炬森太阳能科技有限公司负责人深有感触地向记者表示。

　　今年3月，玉环炬森太阳能科技公司同新加坡一家企业签订了价值400万美元的出口合同，但由于资金紧张，企业无法进行扩大生产。鉴于企业所在行业具有较好的发展前景，工行台州分行主动与企业沟通，首笔授信250万元，同时提供信用证押汇19万欧元，及时解决了企业的资金缺口。其后针对企业对外销售形势看好，工行台州分行在7月份又将企业授信调增至500万元。在银行支持下，今年前7个月企业共实现销售收入1570万元，同比增长122％。

　　“我们就是依靠大量的小企业，做了大批的‘小生意’，才迅速做大了市场。”工行台州分行行长侯念东说。

　　据了解，由于传统上台州大企业较少，工行台州分行早在上世纪90年代就涉足小企业贷款市场。而依托“大银行做好‘小生意’”的理念，今年6月底工行台州分行小企业融资总额已达141.1亿元，不良贷款率仅为0.46％，去年工行台州分行小企业贷款余额和增量双双位居全国工行系统二级分行首位。

　　优质小企业客户：银行的潜藏富矿

　　一般意义上看，由于信息不对称，银行对小企业信贷业务往往付出较高成本且面临较高风险。不过专家指出，小企业贷款利率往往高于大企业，只要银行具备用高溢价覆盖高风险的能力，小企业金融服务颇具含金量。

　　“客户群体是不断变化的，今天的小企业经过不断发展会成为优质客户。银行在为小企业提供服务的同时，也是在为自己培育今后的大客户。”侯念东说，过去曾得到工行台州分行金融支持的许多小企业现在都已成了银行的优质大企业客户。

　　目前，整个工行均已把加强和改进中小企业金融服务，作为推进转型发展和提升核心竞争力的重点战略。

　　据悉，建设银行当下也在逐步实现客户增长由大到小的战略转型突破。在建行浙江省分行，目前中小企业在对公信贷客户中占比已达87％。今年6月底中小企业贷款余额为959亿元，占全部贷款的34.2％，中小企业业务的利润贡献度达36.11％。建行浙江省分行行长余静波向记者表示，“将重点关注成长性好的中小企业”。

　　同样，一些进入中国市场时间不长的外资银行，也已将目光瞄向了中小企业业务，开设了专门针对中小企业的服务项目。记者日前在深圳举办的中小企业融资政策及产品推介会上看到，除了中资银行之外，渣打、星展等外资银行也格外积极地向中小企业发放宣传材料，推介本行提供的中小企业融资服务。

　　为促进小企业金融服务市场的充分竞争，深圳银监局主动联系部分城市商业银行，5到6家城商行今年有望进入深圳市场。

　　争夺战“倒逼”银行金融服务提升

　　根据浙江银监局的调查，当前资金明显趋紧的中小企业主要有3类：一是规模较小、缺乏有效抵押资产的初创型企业，这类企业在整个小企业中所占比重最大；二是处于快速扩张期的企业，投资需求旺盛，资产负债率偏高；三是不符合国家产业政策或节能减排不达标等宏观调控限制发展行业的企业。

　　对于后两类企业，银行多倾向于或正在逐步实施信贷退出，而第一类企业中由于不乏高成长性的优质客户，成为各类银行重点关注的对象。

　　为满足这类缺乏抵押资产的初创型企业的金融需求，各家银行也纷纷创新研发了多种融资产品。工行深圳分行针对为大型商场供货的小企业设计了以供应链融资为主体的一揽子金融服务方案，建行肇庆分行推出了不需评级授信“速贷通”等融资产品。工行台州分行则从机制上创新简化流程，使贷款审批时间从原来的半个月缩短至一两天。

　　对于普遍关注小企业贷款风险问题，多数银行也从过去只关注财务报表到现在关注企业现金流、交易对手情况乃至客户用电量等多项指标。

　　有关专家指出，商业银行在竞争中不断提升金融服务，创新金融产品，在向小企业提供更多金融支持的同时，也是在挖掘一个金融“大”市场。